台中小額借款

國家年金改革國是會議廿二日將登場,書面報告今天已上網。行政院年金辦的報告強調,超過八成五的國民瞭解年金改革急迫性與必要性且支持改革;將於五二○前完成法案修正送立院審議。

國家年金改革國是會議廿二日將在總統府召開。總統蔡英文近日親上火線,找全國性總工會團體、工商團體代表溝通;副總統陳建仁也頻頻接受媒體訪問、上政論節目,說明年金改革內容。

根據行政院年金改革辦公室規劃,廿二日的國是會議當日上午的開幕、國家年金改革報告,及下午的分組報告、閉幕,在總統府經國廳舉行,均全程網路直播;蔡總統、陳副總統也將致詞。

分組會議則分「給付、領取資格」、「基金管理、財源」、「制度架構、特殊對象、制度轉換」三組,分別在廉政署一樓會議室、國史館三樓會議室、國史館四樓大禮堂舉行。

根據年金辦規劃,分組會議全程錄影,影片將於民國一○六年二月上旬上傳至總統府國家年金改革委員會網站;媒體記者則可於規劃的採訪地點觀看轉播。

包括民進黨、國民黨等各政黨、職業團體、公民團體都將派代表參與國是會議。

國家年金改革國是會議全國大會報告已上網,這份書面報告強調,年金改革是一項重大的國家政治、財政、社會改革工程,超過八成五的國民瞭解其急迫性與必要性且支持改革。

這次改革九大重點包括,一、優先讓十八%優惠存款儘速走入歷史;二、調降公教人員年金所得替代率;三、延長平均薪資採計期間;四、延後請領年齡;五、逐步調高保費或提撥費率;六、政府挹注財源;七、改善基金投資報酬率;八、跨職域任職年資可攜帶;九、特殊對象處理。

年金辦指出,年金改革國是會議的結論將作為年金改革修法的依據,修法草案將循行政院、考試院行政程序,於一○六年五月廿日以前完成法案修正送請立院審議。

年金辦說,希望透過這次改革,將過去歷史留下來的不合理制度調整回到常態,讓年金制度永續發展,先維持一個世代(廿五至卅年)(公務人員退休基金延至一三三年,教育人員退休基金延至一三二年,勞保基金延至一二五年)財務不會出現破產危機;另採納年金改革委員會意見,定期滾動檢討,讓基金永續,「世世代代領得到,長長久久領到老」。

至於中長期規劃,年金辦指出,等制度上軌道,穩定實施後,研議提升未就業婦女、農民、私校教職員、無一定雇主勞工等保障相對不足的人口群的年金給付,並檢討各年金制度整合的可行性及其方向,以確保年金制度作為保障老年經濟安全與社會團結的制度功能發揮。

另外,同步建立監控機制,每五年或十年定期檢討制度運作所面對的挑戰,與回應未來社會人口變遷的趨勢。

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信新北市身分證借錢用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況嘉義快速借錢

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提新竹急用借款供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢南投民間借款後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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