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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

台灣遊日熱情不減,日本自2015年站上國人出國目的地第一名後,2016年繼續坐擁寶座,旅日人次高達429萬人,相較2015年成長了13%。日本觀光廳統計,國人去年於日本觀光所帶來的效益就高達5,245億日圓(約新台幣1,442億元),多家國銀看重此塊市場,祭出刷卡優惠。

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各家銀行信用貸款比較

勁,支付時選對卡,就能享有比現金付款還要好康的回饋。

在國外刷卡消費,無論刷簽帳卡或是信用卡,都會被收取「海外交易手續費」1.5%,因此有無減免手續費或是現金回饋高於1.5%就甚為重要。

以現金回饋卡來說,元大鑽金卡、華南旅鑽無限卡提供2.2%回饋;匯豐現金回饋御璽卡則提供2.22%回饋,三張卡都無回饋上限。另外,也有銀行推出期間限定活動,像花旗到2月底前,只要海外消費累積滿2萬元,就有2%回饋,最高回饋1,000元(要先登錄);永豐則是海外消費累積到1萬元,就有2%回饋,最高回饋4,000元(要登錄);樂天信用卡在4月底前於日本實體店鋪刷卡,也享有手續費回饋,次月以刷卡金入帳,每月最高回饋5,000元(要登錄)。

若無信用卡,金融卡也很好刷,國內目前有16家銀行的金融卡於日本北海道、東京、大阪、名古屋等貼有金融卡圖示的商店刷卡,除了免收1.5%海外交易手續費,還能額外回饋2%現金到帳戶,比起刷信用卡還要優惠。

赴日國人最愛買電器、藥妝,持JCB於新千歲機場消費未稅滿1萬元日圓,現折1千日圓,等於打9折;JCB以及樂天卡友也能在日本國內主要機場免費使用貴賓室;在BIC CAMERA、YAMADA、Joshin等日本百家電器行以JCB卡消費達免稅門檻,就能享有8%免稅加上5%折扣;同樣持JCB於日本全家便利商店、CricleK以及SUNKUS,享當次消費金額5%回饋。

若要在日本線上直播或是即時與台灣的親友聯繫,Wi-Fi機租借也很重要。樂天提供新卡友首刷一筆就享有Horizon-WiFi大流量Wi-Fi機5日免費,舊卡友也有5折優惠。花旗、新光、玉山提供卡友於Horizon-WiFi每日租借優惠價149元;匯豐卡友享jetfi WiFi優惠租借費一天129元。除此之外,JCB卡友登錄活動後就能於日本全國20萬個Wi-Fi熱點使用網路,最長可以使用14天。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和

整合負債利率

解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債

哪裡借錢

務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

預借現金



「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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